Como sair da situação de devedor para investidor profissional

Os brasileiros nunca estiveram tão enrolados em relação às dívidas e estão sem dinheiro, por isto vou mostrar aqui como sair da situação de devedor para investidor profissional.

Claro que não é nada fácil sair desta condição financeira para chegar a ser um investidor consistente.

Mas é totalmente possível, bastando apenas que sejam revistos alguns hábitos e começar a se reeducar financeiramente.

Nunca é tarde para se livrar das dívidas e passar a ser uma pessoa controlada e, com isto, começar a investir.

1. Comece com um benefício em mente

Para você sair de uma condição ruim para um outro patamar em relação às finanças é preciso uma motivação.

Sem isto provavelmente você vai se sentir incapaz ou desencorajado a começar a fazer alguma coisa para melhorar sua situação.

Você vai precisar fazer um realinhamento mental, o que chamamos de mudança de mindset.

E isto leva um certo tempo para começar a acontecer. Por isto você precisa criar objetivos claros e concretos.

Comece pensando em como será muito melhor a sua vida quando as contas pararem de chegar e você tiver liberdade financeira.

Imagine o seu futuro, quando você vai realmente sair da condição de devedor para investidor.

E, para que as coisas aconteçam de forma consistente e de acordo com os objetivos traçados, você vai precisar seguir mais alguns passos.

2. Separe um tempo para planejar suas finanças

O planejamento é a base para se iniciar qualquer projeto em nossa vida, porque sem se planejar dificilmente você consegue seguir no caminho.

As muitas distrações em nossa vida nos fazem perder o foco facilmente e isto acaba deixando cair por terra nossos planos iniciais.

Por isto é tão importante colocarmos no papel os planos para alcançarmos determinados objetivos.

E tudo começa com o planejamento financeiro, onde você vai colocar ali todas as suas despesas e receitas para conhecer seus ganhos e despesas.

A partir daí você vai começar a enxugar suas despesas retirando tudo o que for despesas supérfluas.

O objetivo é fazer sobrar no final do mês um recurso que você usará para reserva. Mas acredite no seu potencial e sim, você conseguirá fazer sobrar.

3. Gaste menos do que ganha

Uma das maneiras, e mais óbvias, para começar a enxugar as despesas é justamente gastando menos do que ganha.

Você só vai conseguir fazer esta proeza, quando começar a saber exatamente com o que está gastando e porquê gasta com aquilo.

Muitas despesas não são somente supérfluas, mas são também insanas, como por exemplo o consumo de cigarro.

Você sabia que em 20 anos pode gastar com o vício do cigarro mais de R$ 100.000,00?

Isto mesmo que estou dizendo: mais de CEM MIL REAIS. Faça as contas se tiver dúvidas que gasta todo este valor mesmo.

Imagine todo este valor investido ao longo de deste mesmo período! E se for por trinta, quarenta anos?

Este valor referente ao consumo de cigarro, com certeza, se aplicado de forma inteligente daria uma aposentadoria milionária.

4. Monte sua reserva financeira/de emergência

Depois que você tiver conseguido equilibrar as contas conforme o planejado, vai ter aquela sobra, lembra?

Esta sobra não é para sair gastando por aí. Pare como isso, comce a mudar seu mindset agora mesmo.

Este valor da “sobra” vai ser destinado para o que eu chamo de fundo de reserva de emergência.

E o objetivo final é justamente o de deixar o valor reservado somente para casos de extrema necessidade.

Não pode ser usado, por exemplo, para fazer uma viagem de final de ano com a família, entendeu?

E outra coisa, este valor vai ficar investido em um banco ou financeira, de preferência investido no Tesouro Direto.

Se, em caso de “calamidade”, algo impressionante ou totalmente fora da realidade acontecer, você pode utilizar mas com o compromisso de repor.

5. Crie um orçamento pessoal

Criar um orçamento pessoal é um dos pilares para você conseguir sair da condição de devedor para investidor profissional.

Isto porque, com este orçamento em mãos, você conseguirá saber qual o seu custo de vida pessoal.

Ou seja: o quanto você realmente precisa para viver, manter a vida de forma tranquila, sem que precise dispor de grandes somas de valores.

Repare que eu disse “viver de forma tranquila” e não de forma regalada e sem controle financeiro.

O ideal é que você faça uma análise bem realista e sincera sobre, por exemplo, quanto seria necessário para transporte no mês.

Neste orçamento pessoal, procure não colocar despesas com lazer e coisas que você poderia ficar sem.

Coloque o quanto é seu custo de vida com alimentação, saúde, moradia e transporte. Pronto, a regra é SÓ O ESSENCIAL.

6. Liste todos os seus sonhos e objetivos de vida

Você pensou que iríamos ficar somente no que é essencial e não poderia fazer planos, não é mesmo?

Na verdade é mais ou menos isto mesmo, amigo.

Só o essencial, mas quando se está criando um planejamento financeiro, todas as coisas devem ser colocadas no papel.

Inclusive como você quer viver daqui a 10 anos, como vai estar sua renda, como estarão seus investimentos, etc.

Você precisa traçar metas e objetivos a serem alcançados ao longo de sua vida, não dá pra viver conforme o vento toca…

Primeiro, coloque no papel todos os seus sonhos e objetivos que deseja alcançar ao longo da sua vida.

Não economize nos sonhos, achando que pode ser algo inatingível, fora da realidade ou coisas do gênero.

Tudo é possível nesta vida, mas você precisa ter foco e estar compromissado em atingir aquele alvo que foi determinado.

7. Determine prazo para realização de cada objetivo

Agora que você já “listou” todos os seus planos, metas e objetivos, precisa dar um prazo para que as coisas aconteçam.

Comece colocando primeiro as coisas mais fáceis e que requer menos recursos como por exemplo investir R$ 100,00 por mês.

Notou que este objetivo é bem fácil de ser alcançado?

Mas porque você ainda não está fazendo isto? Provavelmente porque não “sobra” este valor para realizar esta meta de investimento, não é mesmo?

E você sabia que isto é só desculpa para não criar o compromisso financeiro de investir que seu próprio cérebro te impôs?

Você está se sabotando com desculpas que justifiquem a sua falta de controle emocional, financeiro e social.

Depois vai colocando as metas que requer mais esforço como aumentar os investimentos para R$ 300,00 ou comprar um veículo, por exemplo.

Faça um esforço para colocar tudo isto no planejamento, afinal você quer ou não passar de devedor para investidor profissional?

8. Determine um valor financeiro para cada item da sua lista de objetivos

Você percebeu que mais acima eu coloque os valores que você poderia estar colocando no planejamento de investimento, né?

Isto faz toda a diferença na hora de fazer um bom planejamento financeiro, porque ficando mais visível com o valor, também se torna palpável.

Pensa comigo, não é diferente você dizer “vou investir”, ao invés de dizer “vou investir R$ 100,00 reais este mês“?

Seu cérebro consegue ver os R$ 100,00 investidos e vai trabalhar para fazer com que você realize o que foi projetado.

Acredite, não estou falando em mágica ou auto-ajuda, mas é algo que vai construindo um padrão mental.

Com os valores dos sonhos anotados, fica mais fácil de definir como e quanto será necessário mês a mês para concluir o projeto.

É por isto que você precisa começar com aquilo de menor valor financeiro, porque à medida que vai atingindo o alvo, este padrão mental se consolida.

9. Invista seu dinheiro considerando cada objetivo traçado

Agora que você já criou suas metas e projetos e já precificou cada uma delas, o próximo passo é colocar em prática.

E como você vai fazer isto?

Simples, pois se você colocou tudo no papel de forma bem criteriosa, organizada e com aplicabilidade, já deu um bom passo.

Um exemplo que dou é o seguinte:

Se você pretende começar a investir R$ 100,00 por mês o próximo passo é separar este valor logo que receber o salário e se possível já fazer a aplicação imediatamente.

Agora, se você verificar, mediante seu planejamento que colocar os R$ 100,00 logo no primeiro mês vai ser difícil, começa com menos e vai aumentando aos poucos.

Não comece com valores ínfimos como R$ 1 ou R$ 2,00 porque isto não vai fazer quase nenhuma diferença e você vai acabar perdendo o foco.

Se você planejou guardar os R$ 100,00 então você deverá começar com pelo menos R$ 50,00 para que possa ver o valor crescendo mês a mês.

Mas o mais importante nesta etapa é realmente colocar o plano em ação, passo a passo. Nesta hora um bom planejamento faz toda diferença.

10. Descubra o seu número para e independência financeira

Esta talvez seja uma parte do processo que vai começar a ficar mais interessante seu planejamento.

Agora que você vai começar a perceber o que fazer exatamente para mudar sua condição de devedor para investidor profissional.

Você precisa estar muito ciente e focado para entender esta estratégia de crescimento financeiro para não ficar parado no meio do caminho.

Sua independência financeira nada mais é do que viver do rendimento dos seus ativos, ou recursos.

Por exemplo, se você quer ter uma renda mensal de R$ 5.000,00 sem precisar trabalhar, você precisa conseguir um capital que vai te dar este rendimento.

E isto significa uma vida de planejamento, é uma mudança total de mindset, onde você vai precisar ter todo o controle sobre seu dinheiro.

Com o tempo, quando estiver fazendo seus aportes financeiros (investimentos) vai começar a descobrir as melhores modalidades de investimentos.

São muitas possibilidades e, se trabalhadas de forma inteligente e consistente, vão contribuir demais para você conseguir viver de renda.

11. Contrate um seguro de vida caso exista alguém que dependa da sua renda

Este momento é de amor puro.

Muitas pessoas não pensam nisto, sabia?

Pensa comigo: e se você morresse amanhã, como ficaria sua família e como eles iriam conseguir se manter?

Claro que esta não é uma estratégia que entra na área das necessidades urgentes ou que você precisa fazer ainda hoje.

Mas com o tempo você precisa considerar fazer um seguro de vida para não deixar seus entes sem cobertura financeira.

A não ser que não exista ninguém em sua família que dependa diretamente e/ou somente de você, mas ainda assim oriento que o faça.

E, se possível, também deve estar inserido em seus planos futuros para resguardar não só os familiares mas você mesmo.

O bacana é que existem muitos seguros super acessíveis no mercado, o que facilita para que você comece com uma apólice menor e vai aumentando.

12. Entenda a importância do tempo para seus investimentos

Como eu disse anteriormente, com o passar do tempo você vai começar a conhecer as diversas modalidades de investimento que existem no mercado.

A ponto de começar a virar um especialista em investimentos, onde vai conseguir mensurar as vantagens entre um e outro tipo de investimento.

Vou te dar uma dica para você iniciar no mundo dos investidores:

Comece aplicando seus recursos no Tesouro Direto, pois além de ser um tipo de investimento mais rentável que a Poupança, tem boa liquidez.

Acredito que investimento ainda novidade pra você que está começando a sair das dívidas, mas vou te dar um conselho: aprenda sobre a importância do tempo.

Qualquer investimento que você for fazer, deve levar em conta o tempo que vai ser investido, porque os juros compostos trabalham a nosso favor.

Um investimento mensal de R$ 100,00 por exemplo pode parecer muito pouco pelo baixo valor investido.

Mas se for repetido por 20, 30, 40 anos com estratégias, consistência e reinvestimento dos juros, você pode chegar ao milhão.

Imagine você chegar na aposentadoria, antecipada, com renda de um ou mais milhões.

Que aposentadora boa, hein?

Esta é a receita básica para quem quer passar de devedor para investidor profissional.

13. Sempre analise o retorno real dos seus investimentos

Esta outra dica também já é pra quem já está um pouco mais envolvido no mundo dos investimentos, mas já vai aprendendo aí.

Estou colocando tudo isto aqui pra você já começar a entender o processo do investimento inteligente e escalável.

Inteligente porque existem muitas formas de alocação de ativos, como no próprio Tesouro Direto, ações, Fundos de Investimentos Renda Fixa, Cambiais, etc e as melhores escolhas fazem toda diferença.

Escalável porque ao longo do tempo o propósito dos investimentos é ter retorno, não é verdade? E por isto tem que ter escalabilidade, ou seja, ser crescente.

E o aprendizado se configura com estudos sobre o mercado, sobre rendimentos, sobre a economia e tudo mais em relação a finanças.

Não se preocupe muito com isto no momento, mas com o passar do tempo busque melhorar sua capacidade de discernir entre as melhores oportunidades.

Não pense que isto não vai fazer parte de sua vida um dia, vai sim e é a melhor maneira de você passar de devedor para investidor profissional.

14. Faça o rebalançamento de sua carteira regularmente

Em relação a este tópico, vou dar uma passada bem por cima porque como eu disse anteriormente, com o tempo você vai ficar “cobra” no assunto.

E quando estou falando de carteira, não se trata desta carteira da imagem acima, onde as pessoas colocam o dinheiro.

Estou falando de uma Carteira de investimentos, que resumidamente seria o conjunto de investimentos que você tem em um banco ou corretora.

Eu invisto em vários tipos de investimentos, como por exemplo o Tesouro Direto, Ações de empresas, Fundos de Investimento…

E o conjunto deste investimento dentro da plataforma que eu utilizo, chamamos de Carteira de Investimentos.

E revisar significa verificar como estão os rendimentos e as possibilidades dos ganhos serem melhor do que estão rendendo no momento, por exemplo.

Então você poderia tomar a decisão de fazer uma transferência de recursos de um para outro tipo de investimento, etc.

15. Revise seu planejamento financeiro pelo menos uma vez ao ano

E por fim, vou falar do que é o mais básico no mundo dos negócios: revisão das mestas pré-definidas.

Rever aquilo que estamos fazendo é sempre necessário, porque se não estamos analisando com estão as metas, podemos perder o foco.

Então recomece a analisar o que você fez no início do planejamento, as metas e projetos, os valores dos sonhos, etc.

Agora é a hora pra você ver o que está andando dentro do planejado e o que não está dando muito certo.

Mas seja muito consciente ao fazer esta análise, tá bom?

Não dá pra simplesmente olhar o que planejou, e se não está dando certo simplesmente abandonar ou seguir em frente assim mesmo.

Você deve refazer os cálculos e metas para realinhar e fazer funcionar, afinal você vai passar de devedor para investidor profissional ou não?

Que bom que você está acompanhando o raciocínio deste artigo até o final.

Isto significa que você está focado e interessado em mudar de vida e alcançar a sua tão sonhada Liberdade Financeira.

Mas se você quer se aprofundar mais ainda no assunto finanças para conseguir fazer tudo isto que te falei até agora de forma simples e prática, peço para conhecer o material abaixo.

O Daniel Garza é uma sumidade quando o assunto é levar uma pessoa de devedor para investidor profissional. (Clique aqui)